한 번쯤 들어 보았던 신용등급! 나는 몇 등급일까 궁금했던 그 신용등급! 지금부터 신용등급이 무엇이며 왜 중요한지, 그리고 높은 등급을 받기 위해 내가 해야 할 일들에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1. 신용등급이란
신용등급은 개인이나 기업의 신용도를 평가한 지표입니다. 금융기관이 개인이나 기업과 신용거래를 할 때 신용거래의 위험도를 판단하여 대출한도나 금리를 결정하는 데 중요한 판단 기준이 됩니다. 다시 말해 돈을 빌려줘도 되는지, 얼마를 빌려주며, 몇 퍼센트의 이자를 받아야 하는지를 결정하는 판단기준이라 할 수 있습니다.
2. 신용등급을 올리기 위한 방법
1) 연체 금지
신용카드와 대출금의 기일을 지키는 것은 기본 중의 기본입니다. 약정 일자와 통장의 잔고를 확인하여 연체되지 않도록 관리를 해야 합니다.
2) 대출 관리
대출은 상환 계획을 잘 세워 부채 비율을 잘 관리해야 합니다.
소액으로 필요할 때마다 여러 건 나누어 받는 것보다, 대출을 통합하는 것이 신용등급에는 유리합니다.
또한 대출받는 금융기관을 선택할 때는 1금융권부터 순서대로 받는 것이 유리합니다.
일반적으로 1금융권은 2금융권에 비해 위험 관리 기준이 높기 때문에 1금융권에서 대출받았다는 것은
어느 정도 신용등급을 인정받은 것이라고 생각하셔도 됩니다.
1금융권에서 대출받을 수 있는 상황임에도 2금융권에서 대출받은 경우 신용평가기관에서는 1금융권에서
거절되었다고 판단하여 신용등급을 낮게 평가합니다.
3) 신용카드 관리
신용카드의 분실 위험 때문에 한도를 적게 설정한다면 신용등급에는 좋은 영향을 주지 못합니다.
신용카드는 한도 대비 사용 금액을 30% 이하로 유지하는 것이 좋습니다.
같은 일백만원을 사용하더라도 한도가 일천만원인 사람과 이백만원인 사람의 신용등급에 미치는 영향은 크게 다릅니다.
한도가 일천만원인 사람이 일백만원을 사용하는 것은 사용률이 10%이지만, 한도가 이백만원인 사람이 일백만원
사용하는 것은 사용률이 50%가 되기 때문에 신용등급에는 좋은 영향을 주지 못합니다.
또한 오래된 신용카드 두어 개 정도 잘 관리하며 사용하는 것이 새로 발급받은 여러 개의 카드를 사용하는 것보다
유리합니다. 단기간에 여러 개의 카드를 발급받는 경우에는 재정적인 문제가 발생했다고 판단하여 부정적인 영향을
줄 수 있기 때문입니다.
3. 생활에서의 신용등급 관리
1) 궁금하다고 신용등급을 자주 조회하는 것은 금물
신용등급에 관심이 지나쳐 자주 신용등급을 조회한다면 이 또한 부정적인 영향을 줍니다.
신용평가 기관에서는 지나친 신용등급의 조회가 재정적인 문제가 발생했다는 위험신호로 판단할 수 있기 때문입니다.
특히, 대부업체 등의 취약 금융기관에서 이벤트성으로 진행하는 기간 한정 금리 우대, 또는 이자 면제의 상품은 더욱 주의를 기울여야 합니다. 대부업체를 이용한 경우 신용등급이 급격히 하락하여 우량 금융기관인 1금융권의 저리 대출을 사용할 수 없기 때문에 무분별하게 받지 않도록 유의해야 합니다.
필요할 때 1금융권부터 차례로 비교하는 것이 바람직한 방법입니다.
2) 신용카드 한도 증액
사용 중인 신용카드의 한도가 사용률 30%를 초과한다면 한도 증액을 요청하여 사용률을 30% 이내로 맞추는 것이 유리합니다. 분실 위험이나 과소비하지 않기 위해 한도를 너무 적게 설정한 것이 이유라면 지금 바로 한도 증액하시는 것을 추천해 드립니다. 사용률이 높은 금융소비자에게 신용등급은 부정적인 영향이 있으니 이 점 유의하시기를 바랍니다.
신용등급은 개개인 맞춤 등급이 아닙니다. 극단적으로 현금만 사용하는 사람은 신용등급이 높지 않습니다. 그 사람의 결제 능력을 판단할 수 있는 데이터가 없기 때문입니다. 연체한 집단의 거래패턴을 통계하여 연체 확률을 계산하는 방식입니다. 내가 연체 없이 잘 관리하는 것 같아도, 금융권 선택에 있어서 순서를 거스른다거나, 한도 대비 사용률을 관리하지 못한다면 부정적인 영향을 줄 수 있기 때문에 정확히 알고 실천하는 것이 신용등급을 개선하는 데 도움이 될 것입니다.
현재의 신용등급이 나쁘다고 절망하지 말고 꾸준히 건전한 신용 생활을 하신다면 신용등급은 개선될 수 있습니다.
우리가 모두 행복한 금융 생활이 될 수 있도록 친절한 은행에서 도와드리겠습니다.
1. 신용등급이란
신용등급은 개인이나 기업의 신용도를 평가한 지표입니다. 금융기관이 개인이나 기업과 신용거래를 할 때 신용거래의 위험도를 판단하여 대출한도나 금리를 결정하는 데 중요한 판단 기준이 됩니다. 다시 말해 돈을 빌려줘도 되는지, 얼마를 빌려주며, 몇 퍼센트의 이자를 받아야 하는지를 결정하는 판단기준이라 할 수 있습니다.
2. 신용등급을 올리기 위한 방법
1) 연체 금지
신용카드와 대출금의 기일을 지키는 것은 기본 중의 기본입니다. 약정 일자와 통장의 잔고를 확인하여 연체되지 않도록 관리를 해야 합니다.
2) 대출 관리
대출은 상환 계획을 잘 세워 부채 비율을 잘 관리해야 합니다.
소액으로 필요할 때마다 여러 건 나누어 받는 것보다, 대출을 통합하는 것이 신용등급에는 유리합니다.
또한 대출받는 금융기관을 선택할 때는 1금융권부터 순서대로 받는 것이 유리합니다.
일반적으로 1금융권은 2금융권에 비해 위험 관리 기준이 높기 때문에 1금융권에서 대출받았다는 것은
어느 정도 신용등급을 인정받은 것이라고 생각하셔도 됩니다.
1금융권에서 대출받을 수 있는 상황임에도 2금융권에서 대출받은 경우 신용평가기관에서는 1금융권에서
거절되었다고 판단하여 신용등급을 낮게 평가합니다.
3) 신용카드 관리
신용카드의 분실 위험 때문에 한도를 적게 설정한다면 신용등급에는 좋은 영향을 주지 못합니다.
신용카드는 한도 대비 사용 금액을 30% 이하로 유지하는 것이 좋습니다.
같은 일백만원을 사용하더라도 한도가 일천만원인 사람과 이백만원인 사람의 신용등급에 미치는 영향은 크게 다릅니다.
한도가 일천만원인 사람이 일백만원을 사용하는 것은 사용률이 10%이지만, 한도가 이백만원인 사람이 일백만원
사용하는 것은 사용률이 50%가 되기 때문에 신용등급에는 좋은 영향을 주지 못합니다.
또한 오래된 신용카드 두어 개 정도 잘 관리하며 사용하는 것이 새로 발급받은 여러 개의 카드를 사용하는 것보다
유리합니다. 단기간에 여러 개의 카드를 발급받는 경우에는 재정적인 문제가 발생했다고 판단하여 부정적인 영향을
줄 수 있기 때문입니다.
3. 생활에서의 신용등급 관리
1) 궁금하다고 신용등급을 자주 조회하는 것은 금물
신용등급에 관심이 지나쳐 자주 신용등급을 조회한다면 이 또한 부정적인 영향을 줍니다.
신용평가 기관에서는 지나친 신용등급의 조회가 재정적인 문제가 발생했다는 위험신호로 판단할 수 있기 때문입니다.
특히, 대부업체 등의 취약 금융기관에서 이벤트성으로 진행하는 기간 한정 금리 우대, 또는 이자 면제의 상품은 더욱 주의를 기울여야 합니다. 대부업체를 이용한 경우 신용등급이 급격히 하락하여 우량 금융기관인 1금융권의 저리 대출을 사용할 수 없기 때문에 무분별하게 받지 않도록 유의해야 합니다.
필요할 때 1금융권부터 차례로 비교하는 것이 바람직한 방법입니다.
2) 신용카드 한도 증액
사용 중인 신용카드의 한도가 사용률 30%를 초과한다면 한도 증액을 요청하여 사용률을 30% 이내로 맞추는 것이 유리합니다. 분실 위험이나 과소비하지 않기 위해 한도를 너무 적게 설정한 것이 이유라면 지금 바로 한도 증액하시는 것을 추천해 드립니다. 사용률이 높은 금융소비자에게 신용등급은 부정적인 영향이 있으니 이 점 유의하시기를 바랍니다.
신용등급은 개개인 맞춤 등급이 아닙니다. 극단적으로 현금만 사용하는 사람은 신용등급이 높지 않습니다. 그 사람의 결제 능력을 판단할 수 있는 데이터가 없기 때문입니다. 연체한 집단의 거래패턴을 통계하여 연체 확률을 계산하는 방식입니다. 내가 연체 없이 잘 관리하는 것 같아도, 금융권 선택에 있어서 순서를 거스른다거나, 한도 대비 사용률을 관리하지 못한다면 부정적인 영향을 줄 수 있기 때문에 정확히 알고 실천하는 것이 신용등급을 개선하는 데 도움이 될 것입니다.
현재의 신용등급이 나쁘다고 절망하지 말고 꾸준히 건전한 신용 생활을 하신다면 신용등급은 개선될 수 있습니다.
우리가 모두 행복한 금융 생활이 될 수 있도록 친절한 은행에서 도와드리겠습니다.